¿Cómo obtener el máximo por tu dinero?

La pregunta básica de todo inversor es: ¿dónde invierto mi dinero? ¿En bolsa, en renta fija, en fondos de inversión? Teniendo en cuenta tu perfil de inversión y tus preferencias, te ayudamos a encontrar el camino adecuado para elegir, de las múltiples soluciones de inversión que existen, la que mejor se adapte a tus características.

soluciones-de-inversion

Ahorro

Preservar el capital obteniendo rentabilidades en línea con el mercado monetario asumiendo poco riesgo.

Inversión

  • Obtener rentabilidades ligeramente superiores al mercado monetario asumiendo riesgo moderado (posibilidad de pérdidas moderadas).
  • Obtener rentabilidades superiores debido a una mayor exposición de la inversión en renta variable, asumiendo riesgos más elevados (posibilidad de pérdidas mayores).

Especulación

Buscar máxima rentabilidad asumiendo que los riesgos puedan llegar a ser muy altos y las pérdidas potenciales significativas.

Seguros de Inversión

  • Seguro de Inversión Garantizado:
    Un seguro de vida que te proporciona una alternativa de inversión segura. Este producto de inversión asegurará el capital y una determinada rentabilidad a un plazo fijado para obtener un capital destinado a financiar por ejemplo la educación de un hijo, la boda de una hija, la compra de un coche, la adquisición de activos financieros, la jubilación, etc. Aunque se trata de un producto de inversión que no ofrece una rentabilidad muy alta, cuenta con el atractivo de poder garantizar una rentabilidad predefinida,
  • Unit-Linked:
    El denominado Seguro de Vida ligado a Fondos de Inversión o, en terminología inglesa, Unit Linked, es un seguro de vida en el que podrás invertir con el objetivo principal de constituir un capital a través de distintos fondos internos de inversión con la finalidad de obtener la máxima rentabilidad de las primas invertidas. Te da la posibilidad de invertir en los mejores Fondos de Inversión del mercado a través de un seguro de vida. Además, cuenta con liquidez inmediata y con la posibilidad de realizar traspasos entre ellos sin coste ninguno, lo cual favorece la movilidad y el aprovechamiento de las oportunidades que ofrece el mercado en cada momento, tanto en renta fija como en renta variable.

Fondos de Inversión

Se trata de un instrumento de inversión colectiva diseñado para que cualquier inversor pueda beneficiarse de ventajas similares a las que tendría un gran inversor o un inversor institucional, entre ellas, una atractiva rentabilidad. La Institución de Inversión Colectiva (IIC) consiste en reunir fondos de distintos inversores, naturales o jurídicos, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros, responsabilidad que se delega a una sociedad administradora. Los fondos de inversión ofrecen una liquidez total, lo que te permite disponer en cualquier momento del total o parte de tu dinero.

Puedes realizar traspasos entre fondos de inversión sin que sufran retención y sin que tributen hasta que se realice el reembolso definitivo, lo que te permite adaptarte a las variaciones que pueda ir sufriendo el mercado.

¿Cómo sé cuál es la alternativa de inversión que más me conviene?

La elección de la solución depende de tus circunstancias y necesidades. Para que puedas elegir la opción más adecuada a tu perfil, es importante que te pongas en contacto con un asesor financiero profesional, para que conozca en profundidad tu situación patrimonial, tus objetivos vitales, familiares, profesionales y tus necesidades de liquidez, perfil de riesgo etc., y así poder hacerte una correcta planificación personalizada.

Perfil Inversor

El seguro Unit Linked permite invertir en composiciones de Fondos, denominadas Cestas, en función de diferentes perfiles de riesgo. Tú eliges en qué cesta quieres ahorrar en función de tu perfil ahorrador: conservador, moderado, atrevido o Dinámico; o inversor prudente, moderado y arriesgado.
Para ello es necesario la adaptación a la directiva europea MIFID (Directiva sobre mercados de instrumentos financieros) en la que se clasifica a los clientes en las categorías anteriores con el fin de ofrecerles un diferente grado de protección. Pero ¿cómo se conoce la experiencia, el grado de conocimiento de un cliente, de modo que las Entidades sepan si un determinado producto es adecuado para éste?

Para averiguarlo la Directiva prevé dos procedimientos que se aplican en situaciones distintas:

  • Test de adecuación
    Es un test que debe efectuar el cliente minorista que desea contratar un producto complejo. Con el resultado del test, la Entidad financiera y Aseguradora podrá indicarle si el producto que desea contratar es adecuado para éste o no.
  • Test de idoneidad
    Éste suele ser un test más largo que deben hacer los clientes de la Entidad Financiera y Aseguradora a los que se les presten, por ésta, servicios de asesoramiento en materia financiera o si se le gestiona la cartera. Con este test se obtiene un perfil del cliente que le permitirá a la Entidad recomendar el producto o servicio que más le convenga.

5 Principios básicos de Inversión

  1. Tener liquidez para afrontar una emergencia
  2. Tener un objetivo claro
  3. Diversificar es una de las reglas de oro de todo buen inversor. Diversificar es la mejor forma de reducir el riesgo de una inversión y obtener las rentabilidades esperadas.
  4. Visión a largo plazo: invertir en valor y no en base a especulaciones o rumores, con unos objetivos de rentabilidad en el largo plazo.
  5. Transparencia: realizar estrategias de inversión con productos no complejos y transparentes negociados en mercados organizados.

 

Numerosos estudios prueban que si se intenta predecir el comportamiento del mercado, el inversor falla más veces de las que acierta (Informe Dalbar). Aunque sabemos que no es correcto proceder así, el miedo o la euforia nos empujan a tomar esas decisiones. Para evitar estos desajustes es necesario tener claros los objetivos de inversión y confiar en un asesor financiero profesional que nos ayude a gestionar racionalmente nuestro ahorro.

En Goiena somos especialistas en Seguros de Vida, Ahorro e Inversión. Por eso, antes de realizar una contratación, te recomendamos conocer las características de los seguros de inversión y fondos de Inversión, para ayudarte a planificar tu futuro de la manera que mejor se adapte a tu perfil inversor.

Las Compañías de Seguros se encuentran controladas y supervisadas por la Dirección General de Seguros que depende, a su vez, del Ministerio de Economía y Hacienda. Los seguros de vida-ahorro están protegidos por el fondo de la actividad liquidadora del Consorcio de Compensación de Seguros (CSS), órgano dependiente de la Dirección General de Seguros (DGS).

Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados.

CAPÍTULO II Condiciones para el ejercicio de la actividad aseguradora

Sección 1.ª Garantías financieras
Artículo 16. Provisiones técnicas.

  • Las entidades aseguradoras tendrán la obligación de constituir y mantener en todo momento provisiones técnicas suficientes para el conjunto de sus actividades.
  • En el seguro de vida, la entidad aseguradora deberá tener a disposición de quienes estén interesados las bases y los métodos utilizados para el cálculo de las provisiones técnicas, incluida la provisión de participación de los asegurados en los beneficios.